Кредит на комнату

Кредит на комнату. Фото: pixabay.com

К сожалению низкий уровень доходов россиян при очень высоких ценах на рынке жилой недвижимости, не позволяет большинству граждан решить свой жилищный вопрос путем приобретения квартиры или дома за наличные средства. Мало того, и ипотеку даже на однокомнатную квартиру получить в банке достаточно проблематично.

Почему люди покупают комнату в кредит?

Особенно это справедливо для жителей больших городов. Например, в Москве, где стоимость недорогой однокомнатной квартиры составляет около $100 000, размер ежемесячного дохода семьи для получения ипотеки в банке должен быть не менее $2 000. При этом собственных средств заемщика должно быть достаточно на оформление кредита, внесения начального взноса, страховки и расчета за услуги оценочной компании, что составляет в сумме порядка $20 000. Хотя в других городах жилье и подешевле, но и зарплаты гораздо ниже столичных.

Многим гражданам такой уровень требований для выдачи ипотечного кредита на квартиру совершенно неприемлем. Поэтому остается, пожалуй, единственная возможность стать обладателем собственного жилья – купить в кредит комнату.

Комната – альтернатива однокомнатной квартире

Итак, комната – разумная альтернатива для разных категорий населения. Например, тем, кто приехал в мегаполис из других регионов и пока не имеет средств на приобретение отдельной квартиры. Став владельцем комнаты, в будущем, заработав деньги на доплату или взяв ипотечный кредит, можно переселиться в отдельную квартиру.

Востребованы комнаты и молодыми специалистами, которые стремятся жить отдельно от родителей, но пока не имеют средств на покупку хотя бы однокомнатной квартиры. Имея перспективную работу, размер их семейного дохода вполне позволяет осилить погашение ипотечного кредита на покупку одной комнаты.

Многим одиноким людям купить отдельную комнату в коммунальной квартире – оптимальный вариант. Можно сэкономить на оплате за жилье, расширить круг общения, познакомившись с соседями.

Разъехаться по разным коммунальным квартирам – реальный выход для семей, у которых проблемы сделали совместное проживание совершенно невозможным.

Еще по теме:  Куда инвестировать деньги

Есть определенная категория людей, давно находящейся в коммунальной квартире и рассчитывающей в конце концов стать владельцем всей квартиры. Ипотечный займ на покупку комнаты – это реальный шанс претворить задуманное в жизнь.

Что необходимо знать и чем руководствоваться для получения ипотечного кредита на комнату

Кредит на комнату. Фото: pixabay.com

Банковские требования на предоставление ипотечных кредитов на приобретение жилплощади в коммунальных квартирах стандартны. Покупаемая недвижимость должна быть отдельной комнатой в доме либо квартире, имеющей оформленное право собственности. Площадь комнаты должна быть 12 квадратных метров и более. Если у заемщика уже имеется в собственности какая либо жилая недвижимость, размер площади приобретаемой в комнаты не ограничивается законодательной нормы.

Но убедить банк выдать ипотечный кредит на покупку комнаты гораздо труднее, чем отдельной квартиры. Не так много банков, которые готовы кредитовать такую покупку. И все же шансы взять заем у тех, кто обитает в коммуналке и уже владеющих ее частью, когда, покупая оставшуюся часть, они становятся владельцами всей квартиры, достаточно высокие. Гораздо меньше шансов на кредит у тех, кто запланировал покупку комнаты в квартире, в других комнатах которой проживают люди.

Для ипотечных программ на комнаты установлены повышенные размеры процентных ставок. Причина заключается в высоких банковских рисках, связанных с низкой ликвидностью отдельной комнат в коммуналках. Кроме того, сумма такого кредита гораздо меньше суммы кредита на квартиру при равных трудозатратах банка.

Улучшить условия по кредиту заемщик может, если в качестве залога предоставит другую полноценную жилую недвижимость, которая находится в его владении или владении его близких родственников. Такой кредит банки выдают более охотно, а если собственность принадлежит родственнику, он рассматривается в качестве залогодателя.

Еще по теме:  Виды кредитования. Какой кредит выбрать и для каких целей

Чтобы избежать излишних рисков, большинство банков предпочитают кредитовать последние комнаты в коммуналках, ведь тогда в качестве залога может выступать не комната, а полностью вся квартира. Соответственно и ставки по таким программам банки снижают.

Особенности оформления кредита

Особенности оформления кредита. Фото: pixabay.com

Порядок оформления кредита на комнату практически такой же, как и оформление ипотеки на отдельную квартиру. Отличие состоит в том, что банку потребуется предоставить, кроме стандартного пакета документов, согласие всех остальных владельцев комнат коммуналки, заверенное нотариусом.

Такой документ подтверждает, что другие владельцы жилплощади, которые по закону имеют преимущественное правом выкупа, не возражают против продажи комнаты другому лицу. Потребуется еще документ, который засвидетельствует наличие у заемщика иной собственности, кроме покупаемой в кредит квартиры.

Также условиями предоставления ипотеки на комнату является требование банков внести первоначальный взнос в размере от 10% до 40% от ее стоимости. Ставки по займу составляют не менее 13% годовых. Размер кредита и сроков кредитования обычно не отличаются от стандартных по программам на квартиру.

Комната должна быть признана пригодной для проживания на постоянной основе и удовлетворять ряду технических требований:

  • она обязана быть оборудована отопительными приборами, электричеством;
  • квартира в общем также должна быть оборудована водоснабжением, канализацией, электричеством, отоплением, санузлом;
  • дом должен быть введен в эксплуатацию не ранее 1970 года, не иметь деревянных перекрытий.

Некоторые банки более либерально относятся к техническому состоянию комнаты и квартиры, но в этом случае в качестве компенсации потребуют оформить страховку по очень высоким тарифам.

Чтобы все таки получить кредит на покупку комнаты в коммуналке, расположенной в старой постройки малоэтажном здании (до 5 этажей, кроме домов в исторической части города), в панельной либо блочной хрущевке, без центральных коммуникаций, необходимо банку предоставить ликвидный залог в виде квартиры или дома, находящегося в владении заемщика либо родственника.

Еще по теме:  Кредитные карты - финансовое благо 21-го века

Законодательные ограничения

Законодательные ограничения. Фото: pixabay.com

Комната должна быть юридически чистой. Если продавец комнаты состоит либо состоял ранее в браке, потребуется согласие супруга или супруги на ее продажу, заверенное нотариусом. Если в комнате проживал человек, который отбывает наказание в местах лишения свободы или пропавший без вести, на кредит в банке рассчитывать не стоит.

Препятствием для выдачи кредита может стать ситуация, когда сделка по купле-продаже осуществляется между ближайшими родственниками. Банки классифицируют это как фиктивную сделку.

Выкупить с помощью кредита комнату у бывшей супруги либо супруга так просто не получится. Только некоторые банки пойдут навстречу и дадут кредит в индивидуальном порядке, если выполняется ряд условий, например: после прекращения брака супруги вступили в новый брак, или после прекращения брака прошло достаточное количество времени (более полугода) и т.п.

Метки: , , , , , , ,

Еще по теме:

Оставить комментарий